昨日官方披露行业研究成果,《丰满岳乱妇：揭开三区神秘面纱的传奇故事》

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在我国广袤的土地上，流传着许多神秘而引人入胜的故事。今天，我们要揭开一个关于丰满岳乱妇的传奇故事，她曾生活在我国某个偏远的山区，因其独特的经历和传奇色彩，成为了当地民间传说的主角。故事分为三个区域，即一区、二区和三区，每个区域都有其独特的背景和故事。 一区：岳乱妇的出生地 岳乱妇，原名岳小花，出生于我国某山区的一个普通家庭。这个山区地处偏僻，交通不便，生活条件艰苦。岳小花从小就聪明伶俐，性格坚韧不拔。然而，在她成长的过程中，却遭遇了种种不幸。她的父母因一场突如其来的疾病双双离世，留下她和年幼的弟弟相依为命。为了生计，岳小花不得不早早辍学，外出打工。 二区：岳乱妇的奋斗历程 在二区，岳乱妇开始了她的奋斗历程。她先后在几家工厂打工，经历了无数磨难。然而，她从未放弃过对美好生活的追求。在一次偶然的机会中，岳乱妇结识了一位富有同情心的老板。老板被她的坚韧和毅力所感动，决定资助她完成学业。在老板的帮助下，岳小花顺利考上了大学，开始了新的生活。 三区：岳乱妇的传奇人生 在大学期间，岳乱妇充分发挥了自己的聪明才智，取得了优异的成绩。毕业后，她进入了一家知名企业工作。凭借自己的努力，她很快成为了公司的中高层管理人员。然而，岳乱妇并没有满足于此，她立志要为家乡的发展做出贡献。 在岳乱妇的带领下，三区发生了翻天覆地的变化。她积极引进项目，改善基础设施，提高当地居民的生活水平。在她的努力下，三区逐渐成为了一个充满活力、繁荣昌盛的地方。而岳乱妇也因其卓越的成就和无私奉献的精神，被誉为“丰满岳乱妇”。 丰满岳乱妇的故事，不仅仅是一个关于个人奋斗的传奇，更是一个关于家乡变迁的史诗。她用自己的行动诠释了“自强不息，厚德载物”的精神，成为了无数人学习的榜样。 如今，丰满岳乱妇的故事已经传遍了整个山区。人们纷纷以她为榜样，努力拼搏，追求美好的生活。而岳乱妇本人，也成为了山区人民的骄傲。她用自己的经历告诉我们，只要有坚定的信念和不懈的努力，就一定能够创造属于自己的辉煌。 在这个充满传奇色彩的故事中，我们看到了丰满岳乱妇的坚韧、勇敢和智慧。她的一生，犹如一部波澜壮阔的史诗，让人感叹不已。而她的故事，也将永远镌刻在人们的心中，激励着一代又一代人勇往直前。

记者丨叶麦穗   编辑丨包芳鸣临近季末、月末，银行揽储的气氛逐渐浓烈。近期，部分银行发布大额存单发行公告，推出利率超过 2% 的产品，立刻引起市场抢购。有业内人士认为，在国有大行及股份制银行的大额存单年利率普遍迈入 "1" 字头的背景下，低风险、高息产品的吸引力凸显。不过，这类产品普遍存在额度有限，一单难求的情况，更多是 " 季节性 " 产物，整体来看存款利率下行依然是主流。大额存单重出江湖抢客民营银行是这波高息揽客的主力，部分大额存单利率维持在 2% 以上。例如，苏商银行近期推出 2 年期、3 年期两款大额存单产品，两款产品的认购起点金额均为 20 万元，年利率分别达 2.1%、2.3%。此外，上海华瑞 18 个月期和 2 年期大额存单年化利率分别为 2.15% 和 2.35%，认购起点为 20 万元。其中，2 年期存单满 30 天即可进行产品转让。不过两款产品的介绍页面均注明 " 仅限上海地区购买 "，其中 18 个月期的大额存单已显示 " 售罄 "。众邦银行 20 万元起存的 3 年期、5 年期大额存单利率分别为 2%、2.05%，这两款大额存单产品均支持部分或全额转让，存入当日即可转让。此外，富民银行和三湘银行等民营银行，产品货架上也有利率超 2% 的大额存单，目前显示部分产品额度已售罄。相比之下，国有大行的大额存单利率普遍偏低，吸引力相对较弱。9 月 13 日，交通银行山东省分行在官方微信号发布 " ‘薪’之所向，富足永享 " 的大额存单产品广告，其中提到，该款大额存单 1 年期利率 1.4%、3 年期利率 1.65%，20 万元起售，销售时间为 9 月 1 日至 9 月 30 日。工商银行、农业银行官网显示，20 万元起存的大额存单中，1 年期、2 年期和 3 年期的年化利率分别为 1.20%、1.20% 和 1.55%。招商银行的在售大额存单最高利率仅为 1.40%。一家民营银行客户经理告诉记者，目前大额存单转让活动更多是在特定时段 " 限量 " 出售，由于风险低，利息相对较高，因此一上架基本 " 秒光 "。其实，在低利率背景下，锁定长期收益是投资者的重要诉求之一。此前，各家银行在售的 3 年期、5 年期大额存单产品基本已经 " 下架 "。银行目前压降存款利率，后续上新的大额存单利率将会继续走低，所以近期推出的假日 " 限定款 " 的大额存单，特别是中长期的大额存单一单难求。苏商银行特约研究员薛洪言认为，民营银行推出收益率较高的大额存单，本质是市场化竞争策略与精细化运营管理协同作用的结果。作为新兴金融力量，民营银行在品牌认知度、客户基础积累上与传统银行存在差距，通过提供高于行业平均水平的利率，能够精准触达对收益敏感的储户群体，找到与自身业务匹配的客户。开源证券银行业首席分析师刘呈祥表示，定期存款短期化将是未来趋势，这是银行主动调节期限结构以及客户增加流动性的双向结果。高息定期存款在 2025 年下半年和 2026 年到期后，将很难用原有同样的产品续接，部分银行的大额存单额度可能供给不足，偏好长期存款的客户可能买不到大额存单，也有客户会主动转向一些短期存款增加流动性。在中信证券首席经济学家明明看来，银行不管是调降利率还是调整产品结构，背后的逻辑都是控制负债端成本。他指出，如果大额存单的收益和定期存款一致，其吸引力确实会大打折扣。但是大额存单可以在保持收益的基础上进行转让、支取灵活，能够一定程度防范流动性风险，这一优势依旧引得不少投资者趋之若鹜。净息差仍然处于较低水平大额存单一单难求，主因是低风险，高收益的产品急剧减少。其实这一现象和银行息差压力不无关系。过去一年间，银行业的息差压力较大，今年二季度末，商业银行净息差已降至 1.42%，目前仍处在低位水平。上市银行的情况更为严峻，从半年报的已知表现来看，2025 年上半年上市银行净息差约为 1.33%，同比下降 13 个基点，虽仍处下行通道，但降幅较去年同期（19 个基点）有所收窄。国信证券的数据显示，今年二季度国有行、股份行、城商行、农商行息差分别边际变动 -2bp、0bp、-1bp、-1bp 至 1.31%、1.55%、1.37% 和 1.58%。东莞证券的研报称，考虑到外围不确定性加大以及国内需求仍有待提振，2025 年内降息仍有空间，资产端继续承压。但监管将同步引导银行挂牌利率下行，随着存量贷款逐步消化重定价压力、负债端成本压降继续显效，净息差下滑速度还是有望放缓的。例如，招商银行净息差为 1.88%，较行业平均水平 1.42% 领先 40 多个基点。招商银行副行长、首席财务官彭家文对该行下半年净息差走势态度乐观，认为较上半年降幅会收窄，而这与该行负债、资产结构有关。彭家文的理由是：一方面，该行活期存款占比超过 50%，意味着可压降空间更小；另一方面，一直对高成本存款严格控制，因此占比较低，意味着活期存款、高成本存款的可压降空间较小。另外，该行零售业务占比一直在 50% 以上，零售业务收益较高，如果需求不足，对贷款收益的影响也更大。彭家文进一步表示，从趋势来看，息差虽然承压，但有利趋势同样存在：如经济增长的确定性在增强，会对信贷需求带来支撑；提振消费措施，对接下来的信用卡消费贷款、零售贷款会起到促进作用；央行对于银行业净息差关注度在提升，目前资产和负债的利率是联动的，对称降息会对息差下降有所缓释。平安证券分析师刘璐认为，银行净息差本质是资本的投资回报率，周期是 5 — 9 年，主要影响因素是技术、资本、劳动力、企业组织效率和全社会的分配关系五大因素。长期来看，改善社会分配关系，继续提高 KTI（键任务指标）增加值占比，更进一步通过教育提升劳动力的单位产出，从而提升高附加值的 KTI 服务业占比有效。出品丨 21 财经客户端 21 世纪经济报道