本月行业报告发布新政策,“三对一服务”：新时代下的贴心陪伴与专业支持

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在现代社会，随着生活节奏的加快和人们需求的多样化，服务质量成为衡量一个企业或机构竞争力的关键因素。在这样的背景下，“三对一服务”模式应运而生，它以客户为中心，提供全方位、个性化的服务，满足了消费者对高品质服务的追求。 “三对一服务”模式，顾名思义，即由三位服务人员为一位客户提供服务。这种模式在多个领域得到了广泛应用，如医疗、教育、旅游、餐饮等。以下是“三对一服务”模式在各个领域的具体体现。 一、医疗领域 在医疗领域，“三对一服务”模式主要体现在医生、护士和康复师三位一体的服务上。医生负责诊断和治疗，护士负责日常护理，康复师则负责患者的康复训练。这种模式使得患者能够得到更加全面、专业的医疗服务，提高了治疗效果。 例如，在一家采用“三对一服务”模式的医院，一位患有心脏病的患者，医生会根据病情制定治疗方案，护士会负责日常的药物注射和生命体征监测，康复师则会指导患者进行康复训练。这种全方位的服务，让患者感受到了家的温暖，也提高了治疗效果。 二、教育领域 在教育领域，“三对一服务”模式主要体现在教师、助教和心理咨询师三位一体的服务上。教师负责教授课程，助教负责辅导学生，心理咨询师则负责关注学生的心理健康。 例如，在一家采用“三对一服务”模式的教育机构，一位学生遇到学习困难，教师会针对学生的具体情况制定教学计划，助教会进行一对一辅导，心理咨询师则会关注学生的心理健康，帮助学生调整心态，提高学习效率。 三、旅游领域 在旅游领域，“三对一服务”模式主要体现在导游、司机和酒店服务员三位一体的服务上。导游负责讲解景点，司机负责接送游客，酒店服务员则负责游客的住宿需求。 例如，在一家采用“三对一服务”模式的旅行社，游客在旅行过程中，导游会详细介绍景点，司机负责安全驾驶，酒店服务员则会为游客提供舒适的住宿环境。这种全方位的服务，让游客感受到了宾至如归的体验。 四、餐饮领域 在餐饮领域，“三对一服务”模式主要体现在厨师、服务员和营养师三位一体的服务上。厨师负责烹饪美食，服务员负责上菜和点餐，营养师则负责为顾客提供合理的饮食建议。 例如，在一家采用“三对一服务”模式的餐厅，顾客在点餐时，服务员会根据顾客的需求推荐菜品，营养师则会根据顾客的体质和需求提供饮食建议。这种个性化的服务，让顾客在享受美食的同时，也关注到了健康。 总之，“三对一服务”模式在各个领域的应用，都体现了以客户为中心的服务理念。它不仅提高了服务质量，还满足了消费者对高品质服务的追求。在新时代背景下，相信“三对一服务”模式将会得到更广泛的应用，为我们的生活带来更多便捷与温馨。

本文来自：华尔街见闻，作者：张雅琦，头图来自：AI 生成中国居民和企业部门庞大的定期存款正迎来集中到期高峰，一场规模巨大的 " 存款活化 " 进程已经启动。根据东吴证券一份最新研究报告，近期金融数据显示，存款 " 搬家 " 的迹象日益明显。2025 年 7 月至 8 月，非银行金融机构存款（下称 " 非银存款 "）合计超季节性增加 3.03 万亿元，引发市场对 " 储蓄入市 " 的广泛关注。东吴证券认为，在上述增长中，居民和非金融企业存款的 " 搬家 " 贡献了 1.42 万亿元，这一轮转移更多表现为 " 定期存款活期化 "，其中居民定期存款是绝对主力，同期超季节性减少了 8426 亿元。东吴证券表示，高息定期存款将在 2025 年至 2026 年迎来集中到期，这将导致居民和企业的存款 " 活期化 " 或转向非银存款。尽管 2025 年 7 月起已有部分定期存款减少，但大规模的存款 " 搬家 " 高潮尚未到来。预计 2025 年和 2026 年分别有 22.28 万亿元和 9.4 万亿元的定期存款到期，其中 " 超额 " 定期存款到期规模分别为 11.08 万亿元和 4.05 万亿元。摩根士丹利则在 18 日的研报中认为，释放家庭储蓄潜力的过程将是循序渐进的，并提出了一个三阶段路线图：首先是未来 2-3 年内，通过恢复市场信心，引导 6-7 万亿超额定存进入股市等风险资产；其次是在未来 6-8 年内，通过结构性改革重塑通胀预期，逐步释放 30 万亿的庞大储蓄池；最后是通过长期的社保改革降低整体储蓄率。一、" 存款搬家 " 来源拆解：居民与同业共振根据东吴证券的报告，2025 年 7 月至 8 月非银存款 3.03 万亿元的超季节性增长，其来源是多方面的，并非仅由居民 " 存款搬家 " 单一驱动。具体来看，这一增长主要由三大因素构成：居民与企业存款转移：贡献了 1.42 万亿元，是传统意义上的 " 存款搬家 " 部分，即居民和企业通过购买资管产品或直接投资股市，将一般性存款转化为非银存款。银行体系同业业务扩张：贡献了 1.18 万亿元。报告指出，在存贷差压力下，银行增加了债券投资，推动了同业业务扩张，从而派生出非银存款。其他存款转化：未纳入广义货币（M2）统计口径的大额可转让定期存单等存款，也贡献了 1033 亿元的增量。尽管驱动因素复杂，但居民存款，特别是定期存款，在 " 存款活期化 " 浪潮中扮演了核心角色。东吴证券援引银行信贷收支表数据称，在 7 月至 8 月存款结构变化中，居民部门是 " 主力军 "。其中，居民定期存款超季节性减少 8426 亿元，规模远超居民活期存款（减少 4446 亿元）以及非金融企业定期存款（减少 3156 亿元）和活期存款（减少 1219 亿元）。报告认为，2025 年以来，存款 " 搬家 " 在很大程度上就是定期存款的 " 活期化 " 过程，而真正的入市高潮或尚未到来。二、潜在活水：未来两年逾 15 万亿 " 超额定存 " 到期真正的看点在于未来。报告测算，一个规模更为庞大的定期存款到期潮即将来临。由于 2022 年至 2023 年是存款定期化的高峰期，大量当时存入的高息定存将在 2025 年至 2026 年集中到期。报告通过对 2021 年至 2024 年新增存款的期限结构进行估算，得出了两个层面的预测数据：从绝对规模看：2021 年至 2024 年合计增加的 66.54 万亿元定期存款中，预计 2025 年和 2026 年将分别有 22.28 万亿元和 9.4 万亿元到期。仅 2025 年下半年，三、四季度将分别有 5.24 万亿和 1.66 万亿到期。从 " 超额 " 规模看：剔除趋势性增长后，2025 年和 2026 年预计分别有约 11.08 万亿元和 4.05 万亿元的 " 超额 " 定期存款到期。其中，2025 年三季度和四季度分别约有 2.13 万亿和 2.81 万亿到期。三步走：释放储蓄的路线图摩根士丹利在报告中指出，中国家庭储蓄率高达 35%，远超全球其他主要经济体。结合国际经验和中国国情，摩根士丹利提出了一个旨在释放中国家庭储蓄潜力的三阶段路线图：第一阶段（未来 2-3 年）：提振风险偏好，引导存款向股市转移。 报告认为，市场对政策方向和流动性的反应通常领先于基本面。自 2024 年 9 月政策转向以来，一个更具建设性的市场叙事正在形成。这已促使约 6-7 万亿元的超额定期存款开始向股市等风险资产迁移。目前，这一过程尚处早期，主要由高净值人群推动。第二阶段（未来 6-8 年）：重塑通胀预期，释放储蓄用于消费。 要将高达 30 万亿元的周期性超额储蓄转化为消费，核心在于改变家庭对未来收入和物价的预期。更高的通胀预期将降低持有现金的吸引力，鼓励即期消费。第三阶段（长期）：全面社保改革，降低结构性储蓄率。 这是解决问题的根本之道。通过建立全国统一的社会保险体系，缩小城乡差距，提升保障水平，才能从根本上降低居民的预防性储蓄动机。