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随着我国经济的快速发展，信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。然而，在欧美等发达国家，信用卡乱象频发，一卡、二卡、三卡、四卡现象层出不穷，给消费者和金融机构带来了诸多困扰。本文将揭秘信用卡消费背后的风险，提醒消费者理性使用信用卡。 一、一卡多卡现象 在欧美国家，一卡多卡现象十分普遍。许多消费者同时持有多个信用卡，甚至多达四五个。这种现象一方面源于信用卡消费的便利性，另一方面则与信用卡促销活动有关。银行为了争夺市场份额，纷纷推出各种优惠活动，吸引消费者办理信用卡。消费者在享受优惠的同时，也陷入了信用卡的泥潭。 二、二卡三卡现象 二卡三卡现象是指消费者在办理信用卡时，由于对信用卡了解不足，盲目跟风，导致信用卡数量过多。一方面，信用卡过多容易导致还款压力增大，逾期还款现象增多；另一方面，信用卡过多也容易导致个人信息泄露，给消费者带来安全隐患。 三、四卡乱象 四卡乱象是指消费者在信用卡消费时，过度依赖信用卡，导致负债累累。一些消费者为了追求高消费，不惜透支信用卡，甚至使用信用卡套现。这种过度消费行为，不仅给消费者自身带来经济负担，还可能引发一系列社会问题。 四、信用卡消费背后的风险 1. 信用卡逾期还款风险：信用卡逾期还款会产生滞纳金、利息等额外费用，严重时还会影响个人信用记录。 2. 信用卡套现风险：信用卡套现属于违法行为，一旦被查处，将面临法律责任。 3. 个人信息安全风险：信用卡信息泄露可能导致盗刷、诈骗等犯罪行为。 4. 负债风险：过度依赖信用卡消费，容易导致负债累累，甚至陷入“卡奴”困境。 五、如何理性使用信用卡 1. 了解信用卡知识：消费者在办理信用卡前，应充分了解信用卡的相关知识，包括利率、手续费、还款方式等。 2. 合理规划消费：消费者应根据自身经济状况，合理安排消费，避免过度消费。 3. 重视还款：按时还款是维护个人信用记录的关键，消费者应养成良好的还款习惯。 4. 保管好信用卡信息：消费者应妥善保管信用卡信息，避免信息泄露。 总之，信用卡作为一种便捷的支付工具，在给人们带来便利的同时，也存在着诸多风险。消费者在使用信用卡时，应保持理性，避免陷入信用卡乱象。同时，金融机构也应加强监管，共同维护信用卡市场的健康发展。

9 月中旬，民治大道，电动自行车行驶在机动车道上。9 月 12 日，小钟骑着电动自行车（以下简称为电动车）穿过福田一条隧道后，随即被隧道口正在查车的交警拦下。小钟的车被扣下，他收到了 2000 元的罚单。小钟半个月前从湖南老家来到深圳，他不知道那条隧道的名称，也没听说过 " 电动车限行区 "。对于深圳的电动车通行规则，他 " 一点都不清楚 "。车是小钟去年买的二手车，车尾挂着湖南的电动车牌照，是专门从老家运过来的。小钟觉得，车不值钱，但车上的电池是租的，如果还不回去，就得赔偿租赁方 3600 元。他决定领回电动车。9 月 15 日中午，小钟坐在朋友路峰的电动车后座上，来到安托山扣车场。按照深圳的交通规则，电动车后座不能搭载成年人。不过，两人在电动车上都戴着头盔。小钟准备迈入扣车场时，路峰大声提醒他带上头盔，" 你不戴，他不让你开出来的 "。等待小钟时，路峰与孟小明闲聊起来。前一天，孟小明骑着电动车在路上，被另一辆电动车追尾，对方撞上他后，没有下车也没有道歉，一溜烟跑远了。孟小明赶紧记下对方的车牌号，并报了警。" 也没多大事，他道个歉，也就过去了，谁知道他直接跑了 "，孟小明说。警察很快通过行动轨迹找到了那名车主，并通知孟小明到扣车场处理事故。9 月 1 日，电动自行车 " 新国标 "（GB 17761 — 2024）正式实施。电动自行车保有量达到 650 万辆的深圳，今年 4 月开始严查电动车违法行为，电子监控、无人机等智能设备也被用于电动车违章治理。近几个月来，许多电动车车主经历了 " 第一次 " ——第一次接到罚单，第一次知道电动车违章也会被拍到，第一次知道 " 单手骑车也违规 "…… 越来越多的电动车车主学着去适应规则，也开始为维护权益和规则 " 较真 "。第一次接到罚单" 现在太严了 "，路峰说，他是一名外卖骑手。随着电动车监管趋严，如今骑手违反交规，可能会被封禁外卖账号，" 闯红灯、走机动车道、单手开车、不戴头盔，都会被封号，封三天、一周、半个月、一个月的都有，违规次数多了，就会被永久封号 "。因为违章，路峰曾被外卖系统限制接单。感受到 " 严 " 的不止路峰。9 月中旬，小蔡在坂田交警中队处理了自己的电动车违章，几天前她收到两则电动自行车违章信息，" 走机动车道，违章 "，" 单手骑车，另一只手撑伞，违章 "。两项违章是同时发生的，小蔡在龙华生活，那天其实是去坂田办事，没想到被电子眼抓拍到违章行为。收到这两条短信后，小蔡才知道，电动车的违章查处，现在不单单依赖路面执法，" 智能化了 "。到交警中队处理违章信息后，小蔡又掌握了新知识，原来单手骑车也是违章，而且骑电动车时不能撑伞。收到违章短信后，才了解到规则细节的车主，不止小蔡一个。在布吉交警中队的电动车违章处理岗前，一名工作人员指着屏幕里的抓拍视频，跟一名中年女子确认她的违章细节—— " 没戴头盔 "。" 我戴头盔了啊，你看 "，女子说。" 后座的小孩没戴 "，工作人员告诉她。" 啊，小孩子也要戴头盔啊 "，女子说。同一天，来到布吉交警中队的小陈，也是接到违章告知短信后，才知道电动车也纳入了智能化监管。小陈骑电动车时走机动车道，第一次收到了违章短信，短信中提到，如果不及时处理违章信息，可能会影响征信。除了这一变化，最近小陈在路上，也能感觉到其他变化，比如交警在路面上查电动车违章更频繁了，他通常走的布龙路，电动车的摆放也比以前整齐了许多。同样生活在布吉的小杨，感觉路上的非机动车道增多了，这至少让她骑车时，感觉骑行环境改善了不少。9 月 13 日，小杨去家附近的餐馆吃饭，距离很近，她没有戴头盔，很快也收到了第一条违章短信。保洁员徐莉也感受到了管理的收紧。9 月 12 日下午，南山的行政大厅里，徐莉刚刚办完了电动自行车上牌业务，" 之前一直没上牌，昨天人家直接找到我了，这次躲不过去了。" 徐莉说。走机动车道，没戴头盔，对于这些不算出格的 " 首张罚单 "，交警的处理相对柔和，小蔡、小陈和小杨，来到交警中队后，交警只是进行了批评教育，并告诫他们 " 下一次会罚款 "。即便接到的罚单，小蔡等上述车主，依然认为城市对于电动车的监管有必要加强，也打算 " 更守规矩 "。作为电动车车主，提起日常骑行时马路上的电动车乱象，小陈叫苦不迭，" 很混乱，根本不讲规则。逆行的，装雨篷的，我最怕被雨篷打到。还有动不动就打远光灯的，晚上特别刺眼。有的人变道、拐弯，刷一下就从你前面横插过去了。"小何也有相似的困扰，以前他经过东湖公园里，经常看见一群 " 精神小伙 "，每天骑着电动车在公园里飚车技，直到最近监管趋严，这一行为才在公园消失。他在路上，还能看到不少初中生骑电动车 " 快到飞起 "。" 这肯定是不正常的，还是要更正规化一点，如果说考个证再开，那肯定是最好的。"路权之争除了上班通勤，小蔡很少再骑电动车，她在龙华生活，住处附近骑行环境太过拥挤。骑着电动车，小蔡经常有种 " 无路可走 " 的感觉，" 你走人行道，人家吐槽你占用人行道，你走机动车道，被骂占用车道还是小事，被拍到就惨了，只是说偶尔抱着侥幸心理走一走。"在人行道上骑行时，小蔡能感受到行人的反感，这种情绪相对普遍，尤其是她骑车与行人相向而行时，对面的人会 " 骂我逆行 "，" 其实按照交规，这应该不算逆行，大家对规则不明确，也会造成很多误解 "。路权矛盾，孟小明也深有体会，" 在人行道上骑车，很多时候行人是不爽你的，你滴（按喇叭）他，他也不理你。咱速度其实不快，但他觉得路是他的。遇到老人家我都不敢滴，只能慢慢在后面跟着 "。小杨发现，行人对电动车按喇叭尤为反感，" 尤其你离人家近，按喇叭有些人会被吓到 "。杜蒙经常在各地出差，她发现北京的非机动车道，配套和道路规划都更好一些。据她观察，北京的非机动车道，一般是设置在机动车道的最右侧，电动车行驶和行人互不相扰，这就避免了行人与车主的矛盾。杜蒙发现，深圳一部分路段，比如华强北片区，就在马路上分出了一条可以相向而行的非机动车道，她感觉在这些路段上，骑行体验并不差。小陈被电子眼拍到 " 违章走机动车道 " 的路段，人行道并不适合骑行，他认为非机动车道配套不足，也会导致一部分车主不遵守规则。小何每日从罗湖骑电动车到布吉上班，通勤时间 20 分钟左右，其中有些路段，他 " 不得不走机动车道 "，" 罗湖有些人行道很窄，有的人行道中间还竖着电线杠，你骑电动车根本就过不去 "。在他看来，走机动车道这一违章行为，他在通勤路上很难规避，" 要是被电子眼拍到，就再来处理喽。"同时，小何也清楚走机动车道的危险性。他甚至总结出一套避险方法，" 机动车道上远离大车，不要做马路杀手，后视镜要看，该打灯打灯，该鸣笛鸣笛。那些无视规则的电动车，我都是躲着走的。"孟小明认为，即便近两年来，路上的非机动车道陆续增加，但整个深圳都设置非机动车道，并不现实，" 早期规划没有留足空间，有些地方想扩也没有条件扩 "。有些路段设置了非机动车道，宽度也只能容纳两辆电动车通行，很难满足密度过高的车流。遗憾的是，在一些已划出非机动车道的路段，仍然有大量电动车行驶在机动车道上。福田区的福星路，横穿过福田村，长度大约 1 公里。这条马路西侧专门隔出一条非机动车道。9 月一个周末的晚上，大量电动车仍然在机动车道上行驶，相比之下，非机动车道倒显得冷冷清清。福星路上隔出了非机动车道，但不少电动车仍在机动车道上行驶。对希望尊重交规的车主来说，还面临一个困扰。平时骑电动车，小杨只清楚四条交通规则，" 不走机动车道，不闯红灯，不能载人，戴头盔 "。除了硬件配套，电动车出行上，很多细节性的交通规范无从得知，这也令她困扰。" 我觉得有必要在领车牌前有一个安全知识、交通规则的培训和考核。因为很多细节我是不清楚 "。小蔡也有同感，就像 " 不能单手开车，不能撑伞 " 这一细节，她是去交警队处理罚单时才了解到的，那其他细节性的规范，她不知道该从什么渠道获知。从布吉交警中队走出来后，小陈告诉我，刚才处理罚单时，交警简单给他普及了一下最基础的骑行规则，比如不走机动车道、戴头盔，但缺乏更系统和细节化的指引，" 应该像驾驶证科目一一样，有交规教育和考核 "。继续冒险相较小蔡等上述车主对规则的看重。从扣车场走出的一部分车主，似乎还未适应规则。肖玲在福田做桶装水生意，店里的送货师傅，骑着无牌电动车送水时被交警查处，电动车没有上牌且超重，交警开出了 1000 元的罚单。安托山扣车场门口，等待领取车辆的车主。9 月 15 日上午，肖玲站在安托山门口，等待在扣车场内寻找电动车的师傅。肖玲很清楚这台电动车超标，也正是因为超重超标，店铺无法申请到车牌。针对民生行业，深圳统一发放蓝色车牌，装有民生行业车牌的电动车可以在二级限行区通行（主要为城市主干道及口岸周边路段），但车辆需符合电动自行车的国家标准。肖玲不愿意采购国标电动车送水，原因是符合国标的电动车载重有限，很难负担桶装水的重量。这不是肖玲第一次来到扣车场。今年 6 月份，店里的师傅骑着无牌三轮车送水时，被交警查处，罚款 2000 元，师傅被行政拘留 3 天，师傅从拘留所出来就辞了职。但那台三轮车还在用于日常送水，" 躲着点就是了 "，肖玲说。交警曾问过肖玲，为什么不用四轮机动车送水。她掰着指头算了一笔账，" 很多小区一进一出，都要 20 块停车费，我一桶水才挣几个钱，成本太高了 "。一对情侣骑电动车从扣车场出来，因为无牌，且电动车超重，这对情侣也接到了 1000 元罚单。肖玲看着两人的电动车，" 跟我们的车一样，也是超重上不了牌吧 "。情侣点了点头。" 你们是打算拆除配件减重，还是换一辆电动车啊 "，我问这对情侣。两人不置可否地笑了笑，接着启动电动车扬长而去。" 你们要戴头盔啊，万一被查到就惨了 "，肖玲在后面大声提醒小情侣。两人坐在着无牌超重的电动车上渐行渐远，不予理会，似乎并不在意 " 戴头盔 "、" 不能载人 " 等规则。很快，送水师傅也骑车电动车出来了，车后座一左一右的位置固定着两个大铁筐，看大小容积，大概是用来装桶装水的。" 你把我带到地铁口吧 "，肖玲背对着师傅，挤上了电动车后座，两人都没有戴头盔。小钟也骑着电动车从扣车场出来了，他打开车座，露出了押金 3600 元的电池。" 这个电池续航能力是很强吗？" 我问小钟。" 三四十码的话，可以骑六七十公里，八九十码的话，可以骑 40 公里 "，小钟没有提及 25 码车速的续航时长。按照交规，25 码是电动自行车车骑行的最高速度。路峰手机上已经收到了三条电动自行车违章短信，他还没有去处理的打算。" 听说，拖着不处理的话，可能会影响征信。" 我说。" 征信，现在大家都不在意征信了 "，小钟说。" 我查过我的征信，很好，有 700 多分 "，路峰说。" 那个是芝麻信用分吧 "，我说。据了解，征信报告上不会显示分值。路峰告诉我，他是专门在银行查的。在社交平台上，也有不少帖子，分享自己接到深圳交警十几条电动车违章短信，还未去处理。针对这一现象，我通过 12345 询问了交警部门，据回复，就此类行为，交警会追踪车主的行动轨迹，上门找到车主处理违章。如果车主的违章行为长期不处理，会影响他的个人征信。距离布吉交警中队 50 米左右的地铁口，摩的司机在揽客。即便近几个月来监管趋严，但在一部分路段，走机动车道、闯红灯等电动车违规行为仍大量存在。在位于龙岗布吉的石芽岭地铁口，能看到怪诞的一幕。9 月中旬的一个下午，不断有电动车主走进布吉交警中队处理违章事宜，而在 50 米开外的石芽岭地铁口，四五位摩的司机还在气定神闲地拉客。上牌的技巧9 月 1 日，《电动自行车安全技术规范》 ( GB 17761 — 2024 ) 实施，旧版标准 ( GB 17761 — 2018 ) 被替代。按照市场监管部门提示，2025 年 9 月 1 日起，不得生产、出厂不符合新国标要求、未依据新国标取得 CCC 认证的电动自行车。2025 年 8 月 31 日前出