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在信息爆炸的今天，网络资源无处不在，但如何从海量信息中筛选出真正有价值、实用的资源，却成了许多人头疼的问题。今天，我要向大家推荐一些免费网站，它们或许能改变你的生活，让你看完后忍不住回来感谢我。 ### 1. 在线学习平台 随着互联网的发展，在线学习已经成为了一种趋势。以下是一些免费且优质的在线学习平台： - **网易云课堂**：提供丰富的课程资源，涵盖编程、设计、语言等多个领域，适合自学和提升技能。 - **慕课网**：专注于IT技术领域，课程内容全面，适合想要学习编程、前端开发等技能的朋友。 - **学堂在线**：汇聚了国内外知名大学的课程，包括清华大学、北京大学等，适合想要提升学历或拓展知识面的人。 ### 2. 文学阅读网站 阅读是提升自己素养的重要途径，以下是一些优秀的文学阅读网站： - **豆瓣阅读**：汇集了大量的图书、电子书资源，还有专业的书评和读书笔记，让你在阅读中找到共鸣。 - **知乎Live**：邀请行业专家、作家等分享他们的经验和见解，让你在短时间内获取知识。 - **知乎专栏**：汇聚了众多领域的大牛，分享他们的专业知识和见解，让你在阅读中不断成长。 ### 3. 生活实用工具 生活中，我们总会遇到各种各样的问题，以下是一些免费且实用的生活工具网站： - **百度文库**：提供各类文档、资料下载，包括论文、课件、简历等，让你在需要时快速找到所需资源。 - **图虫创意**：提供免费的高质量图片素材，适合设计师、摄影师等需要图片资源的朋友。 - **在线翻译**：提供多种语言之间的在线翻译服务，让你在阅读外文资料时更加便捷。 ### 4. 娱乐休闲网站 在紧张的工作之余，适当的娱乐休闲也是必不可少的。以下是一些有趣的娱乐休闲网站： - **优酷视频**：提供丰富的视频内容，包括电影、电视剧、综艺等，让你在闲暇时光享受视听盛宴。 - **网易云音乐**：拥有海量的音乐资源，还有专业的音乐推荐，让你在音乐中找到共鸣。 - **B站**：一个以弹幕视频为主的网站，汇聚了各类有趣、有创意的视频，让你在欢笑中度过美好时光。 这些免费网站，或许能让你在学习和生活中受益匪浅。当你发现这些宝藏资源时，别忘了回来感谢我哦！同时，也希望你能将这些资源分享给更多的人，让更多的人受益。让我们一起在互联网的海洋中，探寻更多的宝藏吧！

本文来自：华尔街见闻，作者：张雅琦，头图来自：AI 生成中国居民和企业部门庞大的定期存款正迎来集中到期高峰，一场规模巨大的 " 存款活化 " 进程已经启动。根据东吴证券一份最新研究报告，近期金融数据显示，存款 " 搬家 " 的迹象日益明显。2025 年 7 月至 8 月，非银行金融机构存款（下称 " 非银存款 "）合计超季节性增加 3.03 万亿元，引发市场对 " 储蓄入市 " 的广泛关注。东吴证券认为，在上述增长中，居民和非金融企业存款的 " 搬家 " 贡献了 1.42 万亿元，这一轮转移更多表现为 " 定期存款活期化 "，其中居民定期存款是绝对主力，同期超季节性减少了 8426 亿元。东吴证券表示，高息定期存款将在 2025 年至 2026 年迎来集中到期，这将导致居民和企业的存款 " 活期化 " 或转向非银存款。尽管 2025 年 7 月起已有部分定期存款减少，但大规模的存款 " 搬家 " 高潮尚未到来。预计 2025 年和 2026 年分别有 22.28 万亿元和 9.4 万亿元的定期存款到期，其中 " 超额 " 定期存款到期规模分别为 11.08 万亿元和 4.05 万亿元。摩根士丹利则在 18 日的研报中认为，释放家庭储蓄潜力的过程将是循序渐进的，并提出了一个三阶段路线图：首先是未来 2-3 年内，通过恢复市场信心，引导 6-7 万亿超额定存进入股市等风险资产；其次是在未来 6-8 年内，通过结构性改革重塑通胀预期，逐步释放 30 万亿的庞大储蓄池；最后是通过长期的社保改革降低整体储蓄率。一、" 存款搬家 " 来源拆解：居民与同业共振根据东吴证券的报告，2025 年 7 月至 8 月非银存款 3.03 万亿元的超季节性增长，其来源是多方面的，并非仅由居民 " 存款搬家 " 单一驱动。具体来看，这一增长主要由三大因素构成：居民与企业存款转移：贡献了 1.42 万亿元，是传统意义上的 " 存款搬家 " 部分，即居民和企业通过购买资管产品或直接投资股市，将一般性存款转化为非银存款。银行体系同业业务扩张：贡献了 1.18 万亿元。报告指出，在存贷差压力下，银行增加了债券投资，推动了同业业务扩张，从而派生出非银存款。其他存款转化：未纳入广义货币（M2）统计口径的大额可转让定期存单等存款，也贡献了 1033 亿元的增量。尽管驱动因素复杂，但居民存款，特别是定期存款，在 " 存款活期化 " 浪潮中扮演了核心角色。东吴证券援引银行信贷收支表数据称，在 7 月至 8 月存款结构变化中，居民部门是 " 主力军 "。其中，居民定期存款超季节性减少 8426 亿元，规模远超居民活期存款（减少 4446 亿元）以及非金融企业定期存款（减少 3156 亿元）和活期存款（减少 1219 亿元）。报告认为，2025 年以来，存款 " 搬家 " 在很大程度上就是定期存款的 " 活期化 " 过程，而真正的入市高潮或尚未到来。二、潜在活水：未来两年逾 15 万亿 " 超额定存 " 到期真正的看点在于未来。报告测算，一个规模更为庞大的定期存款到期潮即将来临。由于 2022 年至 2023 年是存款定期化的高峰期，大量当时存入的高息定存将在 2025 年至 2026 年集中到期。报告通过对 2021 年至 2024 年新增存款的期限结构进行估算，得出了两个层面的预测数据：从绝对规模看：2021 年至 2024 年合计增加的 66.54 万亿元定期存款中，预计 2025 年和 2026 年将分别有 22.28 万亿元和 9.4 万亿元到期。仅 2025 年下半年，三、四季度将分别有 5.24 万亿和 1.66 万亿到期。从 " 超额 " 规模看：剔除趋势性增长后，2025 年和 2026 年预计分别有约 11.08 万亿元和 4.05 万亿元的 " 超额 " 定期存款到期。其中，2025 年三季度和四季度分别约有 2.13 万亿和 2.81 万亿到期。三步走：释放储蓄的路线图摩根士丹利在报告中指出，中国家庭储蓄率高达 35%，远超全球其他主要经济体。结合国际经验和中国国情，摩根士丹利提出了一个旨在释放中国家庭储蓄潜力的三阶段路线图：第一阶段（未来 2-3 年）：提振风险偏好，引导存款向股市转移。 报告认为，市场对政策方向和流动性的反应通常领先于基本面。自 2024 年 9 月政策转向以来，一个更具建设性的市场叙事正在形成。这已促使约 6-7 万亿元的超额定期存款开始向股市等风险资产迁移。目前，这一过程尚处早期，主要由高净值人群推动。第二阶段（未来 6-8 年）：重塑通胀预期，释放储蓄用于消费。 要将高达 30 万亿元的周期性超额储蓄转化为消费，核心在于改变家庭对未来收入和物价的预期。更高的通胀预期将降低持有现金的吸引力，鼓励即期消费。第三阶段（长期）：全面社保改革，降低结构性储蓄率。 这是解决问题的根本之道。通过建立全国统一的社会保险体系，缩小城乡差距，提升保障水平，才能从根本上降低居民的预防性储蓄动机。