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随着我国经济的快速发展，信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。然而，在欧美等发达国家，信用卡乱象频发，一卡、二卡、三卡、四卡现象层出不穷，给消费者和金融机构带来了诸多困扰。本文将揭秘信用卡消费背后的风险，提醒消费者理性使用信用卡。 一、一卡多卡现象 在欧美国家，一卡多卡现象十分普遍。许多消费者同时持有多个信用卡，甚至多达四五个。这种现象一方面源于信用卡消费的便利性，另一方面则与信用卡促销活动有关。银行为了争夺市场份额，纷纷推出各种优惠活动，吸引消费者办理信用卡。消费者在享受优惠的同时，也陷入了信用卡的泥潭。 二、二卡三卡现象 二卡三卡现象是指消费者在办理信用卡时，由于对信用卡了解不足，盲目跟风，导致信用卡数量过多。一方面，信用卡过多容易导致还款压力增大，逾期还款现象增多；另一方面，信用卡过多也容易导致个人信息泄露，给消费者带来安全隐患。 三、四卡乱象 四卡乱象是指消费者在信用卡消费时，过度依赖信用卡，导致负债累累。一些消费者为了追求高消费，不惜透支信用卡，甚至使用信用卡套现。这种过度消费行为，不仅给消费者自身带来经济负担，还可能引发一系列社会问题。 四、信用卡消费背后的风险 1. 信用卡逾期还款风险：信用卡逾期还款会产生滞纳金、利息等额外费用，严重时还会影响个人信用记录。 2. 信用卡套现风险：信用卡套现属于违法行为，一旦被查处，将面临法律责任。 3. 个人信息安全风险：信用卡信息泄露可能导致盗刷、诈骗等犯罪行为。 4. 负债风险：过度依赖信用卡消费，容易导致负债累累，甚至陷入“卡奴”困境。 五、如何理性使用信用卡 1. 了解信用卡知识：消费者在办理信用卡前，应充分了解信用卡的相关知识，包括利率、手续费、还款方式等。 2. 合理规划消费：消费者应根据自身经济状况，合理安排消费，避免过度消费。 3. 重视还款：按时还款是维护个人信用记录的关键，消费者应养成良好的还款习惯。 4. 保管好信用卡信息：消费者应妥善保管信用卡信息，避免信息泄露。 总之，信用卡作为一种便捷的支付工具，在给人们带来便利的同时，也存在着诸多风险。消费者在使用信用卡时，应保持理性，避免陷入信用卡乱象。同时，金融机构也应加强监管，共同维护信用卡市场的健康发展。

小的管不住，大的管不了，不妨回到原点：校园餐为什么必须统一采购、集中供应？撰文丨关不羽 近日，因为一些社会热点事件，身边不少七零后、八零后的朋友集体怀旧校园餐。各种 " 小时候的味道 " 刷屏，我就纳闷了，才这岁数就提前开启耄耋昏聩模式了？在我看来，中小学的校园餐从来就没好吃过。所谓怀旧，无非是寄情太深，不自觉地为记忆抹上了玫瑰色，朱重八的 " 珍珠翡翠白玉汤 " 是也。真把那碗馊饭、豆腐渣、烂菜叶烹制的汤端上桌，是一口也喝不下去的。" 小时候味道 " 的校园餐也是一样，硬如砖头的桃酥、淀粉含量九成九的狮子头、猫都不吃的腥臊杂鱼，都是童年梦魇。今天端到餐桌上，更难以下咽。唯一可以怀念的是，我们当年的校园餐是订餐制，吃不吃全凭自愿。我因为住得离学校近，家里又宠爱，一通软磨硬泡，家长恩准中午回家吃。于是每天中午都在同学们艳羡的目光中昂首而归，虽然家里其实也只是留了些剩菜，但总比学校的伙食香。或许真有学校食堂靠谱的，但那绝对是少数。当年普遍贫困的物质条件，校园餐能好到哪儿去？小时候的味道，是贫穷的味道。20 世纪 90 年代后日渐富裕，家庭餐桌也变得丰富起来，但是校园餐依然乏善可陈。直到现在，吃饱吃好早已不成问题，校园餐依然时不时闹出大新闻。2023 年，江西工业职业技术学院的 " 鸭脖鼠 " 沸沸扬扬，直到警察叔叔介入、外网玩梗，才结束了这场 " 指鸭为鼠 " 的闹剧。图 / 网络或许有人要说，高职的食堂是自办的，和中小学校园餐的 " 严格监管 " 不同。可是，严格监管下的中小学校园餐，真是什么净土吗？随手在网上搜一下，就能搜出大把的黑料。集体食物中毒、垃圾桶装饭菜，甚至拿喂狗的剩菜给学生吃的，比 " 鸭脖鼠 " 的惊悚程度低多少？怀旧是对现实的不满，但怀旧改变不了现实的困境。玫瑰色的 " 回忆杀 " 滤镜，不过是逃避现实的借口罢了。现实不容逃避，校园餐不好吃、不安全的老大难问题，是近乎绝望的无解。每次校园餐闹出大新闻后，都是老生常谈的 " 两句半 "。一句是严查严处责任人，" 鸭脖鼠 " 事件以校长书记下课、供餐企业被严罚了事。第二句是加强监管，严格执行 ×× 制度、强化责任落实、"× 个最严 "（鸭脖鼠的处理意见中是 " 四个最严 "）。反正 " 从严从重 " 已经成了此类事件通报的标准写法，无一例外。还有半句，则是媒体、舆论的评论中常见的，那就是 " 学习借鉴发达国家经验和模式 "。虽然是半句，却是最能玩出花样的。从 20 世纪 90 年代开始 " 学习借鉴 " 就没停过，从学校自办食堂升级为专业餐饮企业的集中供应，从现做现吃到预制菜、复热菜的标准化生产，从行政部门主导到家委会参与决策，每次 " 学习借鉴 " 都可以写一堆旁征博引的论证报告、调研报告，还能承包好几年的年度工作总结。不能说这些堆积如山的文案工作都是形式主义，毕竟学习是真学习、借鉴是真借鉴，白纸黑字写的大部分都落实了。但是，校园餐还是那怂样，不好吃、不安全的问题从未真正得到改善。" 学习借鉴 "，南橘北枳。发达国家那一套不是不好，却是水土不服。校园餐的管理监督机制不是孤立存在的，而是依托大系统的子系统。局部借鉴是发挥不出功能的。离开了大系统的支持，家委会不过是众星捧月的花瓶、合规性背书的橡皮图章罢了。毕竟 " 软肋 " 在人家手里攥着，有几个家长敢头铁？所以，" 学习借鉴 " 只算半句，主要看点还在 " 从严从重 " 那两句。" 从严从重 " 几乎是国人对公共事件处置的绝对信仰。所谓信仰，绝大部分都是虚无缥缈的。神仙显灵、菩萨保佑，有几个人见到过？" 从严从重 " 改变了多少公众关切的老大难问题，谁能说得清？图 /CFP个案的严处重罚很解气，但是 " 惩前 " 从不 " 毖后 "，" 永不再犯 " 的信誓旦旦改变不了 " 下不为例 " 的屡教不改。不改有不改的道理。系统性 BUG 法不责众，倒霉蛋被天雷劈是小概率事件。即便东窗事发，还有连捂带盖加甩锅的机会，凭什么就怕那小概率的天打雷劈？加强监管更解决不了问题，甚至监管本身就是问题。提高校园餐供应的准入门槛，这个证那个证，成吨的合规性限制，再来个非请勿入的招投标程序，把市场竞争排除个干干净净。这样的严监管，只会让行政垄断的赢家赢得更舒服。在严监管的护城河圈出的自留地里，好官我自为之和肥水不流外人田表里一体、固若金汤。总之，" 从严从重 "、" 学习借鉴 " 的解题思路不改，校园餐注定是车轱辘话反复说的无解之题。既然 " 从严从重 "、" 学习借鉴 " 始终解决不了问题，是该换个解题思路了。那就是打破行政垄断思维桎梏，在市场机制中找破局之策。校园餐无解的症结，就是统一采购、集中供应的行政垄断。学校自营食堂，校园餐供给是各校行政部门的 " 小垄断 "，监管难点在于分散。教育部门就那么点人手、资源，几十上百个学校食堂，哪能面面俱到？现在大型供应商接手的 " 大垄断 "，监管对象都是巨无霸，背景强大、盘根错节，监管难度比 " 小垄断 " 只大不小。小的管不住，大的管不了，不妨回到原点：校园餐为什么必须统一采购、集中供应？无论贴上多少情怀、道义的标签，校园餐本质上只是针对特定人群的餐饮服务罢了。搁在二三十年前，学校办食堂的统一采购、集中供应，还能说是技术条件限制的不得不办。当年遍地食堂，校园也不可能例外。但是，现在还有必要吗？至少在物流、餐饮高度发达的中心城市，尤其是四大一线，学校食堂是完全没有存在的必要。中国有全世界最发达的外卖配送体系，一天配送 1.4 亿份外卖餐饮。其中 40%，也就是 5600 万份外卖，是在四大一线配送的。而四大一线的中小学生加在一起也不过 1000 万左右。如果校园餐全部以外卖配送方式送达，按照每 4 人一单计，一天增加 250 万份，仅仅增加了 4.4% 的外卖工作量，完全可以承受。所以，四大一线的校园餐根本不需要集中供应。既然不需要集中供应，也就不必统一采购。各人点个人的，各家点各家的不就行了？图 /CFP实际上，" 单位办食堂 " 的团餐制早已是明日黄花，苦苦支撑 " 团餐产业 " 的正是在校学生群体。相关行业报告显示，在校学生是 " 团餐消费 " 的主要最大群体，占比高达 77%。在成年就业群体中，除了少数大衙门的 " 铁饭碗 " 人士和部分大型企业职工还在吃食堂，大部分都是各自觅食，大宗是点外卖。孩子的爹妈都已经不吃食堂了，为什么一定要孩子们吃食堂？肯定有人会提出安全因素。的确，对孩子们的餐饮安全应该更加高度的重视。这是校园餐集中采购、统一供应的主要理由。然而，不应忽视的是，集中采购、统一供应也放大了安全风险。集中采购的规模越大，安全风险集中爆发的破坏力也越大。过去各家学校自办食堂，一家食堂出问题，最多就是撂倒几十上百个学生。现在几十家、上百个学校的大型供应商如果出问题，就会威胁成千上万学生的健康。严监管非但不能减少风险，反而会扬汤止沸进一步放大风险。因为，严监管排除了大量中小餐饮企业进入，校园餐供应必然走向寡头化、垄断化。要么不出事，出事就是惊天动地的大事。所以说，校园餐集中采购、统一供给的严监管，意味着政府承受了巨大的道义风险，甚至是政治风险。即便从潜在的安全风险角度考虑，严监管和集中采购、统一供给也是不兼容的。涉及未成年人的餐饮安全，监管不可或缺，那么应该改掉的就是集中供应、统一采购。也只有砍掉集中供应、统一采购衍生的庞大利益链，政府的监管角色才能回归中立，监管职能才能被激活。去行政垄断、开放校园市场，接轨外卖产业，才是校园餐难题的正确解题思路。比如说，允许、鼓励大型外卖餐饮平台为校园餐定制专门平台，政府监管部门制定校园餐卫生安全标准、营养标准，并实施监管，能提供符合标准的餐饮企业都可以在平台上经营。订餐权还给家长和学生。哪个平台的配送服务更好、性价比更高，就用哪家。哪家餐饮企业的饭菜更好吃、价格更实惠，就选哪家。市场竞争之下，一定会有真正做得好校园餐的专业企业脱颖而出。这当然会有一个磨合过程，也会有一定的试错成本，但是总比行政垄断的 " 一直试错一直错 " 要好。至于说 " 学习借鉴 "，大可不必。发达国家的 " 大系统 " 学不来，东施效颦的局部学习学不好，就不要装外宾了。还不如扬长避短，利用我们外卖产业高度发达的产业优势，从市场中寻求破局之路。