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随着互联网技术的飞速发展，企业对于客户关系管理（CRM）系统的需求日益增长。而SAAS CRM作为一种基于云端的客户关系管理系统，因其便捷、高效、低成本的特性，受到了广大中小企业的青睐。在国内，越来越多的SAAS CRM平台提供免费服务，为中小企业提供了高效管理客户资源、拓展市场的有力工具。 一、什么是SAAS CRM？ SAAS CRM，即软件即服务（Software as a Service）客户关系管理，是一种基于云计算的CRM服务模式。企业无需购买硬件和软件，只需通过互联网即可使用CRM系统，大大降低了企业的IT成本。SAAS CRM具有以下特点： 1. 成本低：无需购买硬件和软件，只需支付一定的服务费用即可使用。 2. 易于部署：无需复杂的安装和配置，快速上线。 3. 便于扩展：根据企业需求，可随时增加或减少功能。 4. 安全可靠：云服务商提供专业的安全保障，确保企业数据安全。 二、国内免费SAAS CRM的优势 1. 降低企业成本：免费SAAS CRM帮助企业节省了购买硬件和软件的支出，降低了企业的IT成本。 2. 提高工作效率：通过CRM系统，企业可以实现对客户资源的有效管理，提高销售、营销和服务等环节的工作效率。 3. 增强市场竞争力：免费SAAS CRM可以帮助企业快速拓展市场，提升客户满意度，增强市场竞争力。 4. 便捷的使用体验：国内免费SAAS CRM平台通常具有操作简单、界面友好等特点，方便企业员工快速上手。 三、国内免费SAAS CRM推荐 1. 金蝶云CRM：金蝶云CRM是国内领先的SAAS CRM平台之一，提供免费试用服务。其功能丰富，包括客户管理、销售管理、营销管理、服务管理等。 2. 销售易CRM：销售易CRM是一款面向中小企业的免费SAAS CRM平台，具有操作简单、功能全面等特点。 3. 客户通CRM：客户通CRM是国内知名SAAS CRM品牌，提供免费试用服务。其功能包括客户管理、销售管理、营销管理等。 4. 微盟CRM：微盟CRM是国内领先的SAAS CRM平台，提供免费试用服务。其功能包括客户管理、销售管理、营销管理等。 四、总结 国内免费SAAS CRM为中小企业提供了高效管理客户资源、拓展市场的有力工具。企业可以根据自身需求，选择合适的免费SAAS CRM平台，提高企业竞争力，实现可持续发展。在市场竞争日益激烈的今天，中小企业应充分利用免费SAAS CRM的优势，助力企业腾飞。

本文来自：华尔街见闻，作者：张雅琦，头图来自：AI 生成中国居民和企业部门庞大的定期存款正迎来集中到期高峰，一场规模巨大的 " 存款活化 " 进程已经启动。根据东吴证券一份最新研究报告，近期金融数据显示，存款 " 搬家 " 的迹象日益明显。2025 年 7 月至 8 月，非银行金融机构存款（下称 " 非银存款 "）合计超季节性增加 3.03 万亿元，引发市场对 " 储蓄入市 " 的广泛关注。东吴证券认为，在上述增长中，居民和非金融企业存款的 " 搬家 " 贡献了 1.42 万亿元，这一轮转移更多表现为 " 定期存款活期化 "，其中居民定期存款是绝对主力，同期超季节性减少了 8426 亿元。东吴证券表示，高息定期存款将在 2025 年至 2026 年迎来集中到期，这将导致居民和企业的存款 " 活期化 " 或转向非银存款。尽管 2025 年 7 月起已有部分定期存款减少，但大规模的存款 " 搬家 " 高潮尚未到来。预计 2025 年和 2026 年分别有 22.28 万亿元和 9.4 万亿元的定期存款到期，其中 " 超额 " 定期存款到期规模分别为 11.08 万亿元和 4.05 万亿元。摩根士丹利则在 18 日的研报中认为，释放家庭储蓄潜力的过程将是循序渐进的，并提出了一个三阶段路线图：首先是未来 2-3 年内，通过恢复市场信心，引导 6-7 万亿超额定存进入股市等风险资产；其次是在未来 6-8 年内，通过结构性改革重塑通胀预期，逐步释放 30 万亿的庞大储蓄池；最后是通过长期的社保改革降低整体储蓄率。一、" 存款搬家 " 来源拆解：居民与同业共振根据东吴证券的报告，2025 年 7 月至 8 月非银存款 3.03 万亿元的超季节性增长，其来源是多方面的，并非仅由居民 " 存款搬家 " 单一驱动。具体来看，这一增长主要由三大因素构成：居民与企业存款转移：贡献了 1.42 万亿元，是传统意义上的 " 存款搬家 " 部分，即居民和企业通过购买资管产品或直接投资股市，将一般性存款转化为非银存款。银行体系同业业务扩张：贡献了 1.18 万亿元。报告指出，在存贷差压力下，银行增加了债券投资，推动了同业业务扩张，从而派生出非银存款。其他存款转化：未纳入广义货币（M2）统计口径的大额可转让定期存单等存款，也贡献了 1033 亿元的增量。尽管驱动因素复杂，但居民存款，特别是定期存款，在 " 存款活期化 " 浪潮中扮演了核心角色。东吴证券援引银行信贷收支表数据称，在 7 月至 8 月存款结构变化中，居民部门是 " 主力军 "。其中，居民定期存款超季节性减少 8426 亿元，规模远超居民活期存款（减少 4446 亿元）以及非金融企业定期存款（减少 3156 亿元）和活期存款（减少 1219 亿元）。报告认为，2025 年以来，存款 " 搬家 " 在很大程度上就是定期存款的 " 活期化 " 过程，而真正的入市高潮或尚未到来。二、潜在活水：未来两年逾 15 万亿 " 超额定存 " 到期真正的看点在于未来。报告测算，一个规模更为庞大的定期存款到期潮即将来临。由于 2022 年至 2023 年是存款定期化的高峰期，大量当时存入的高息定存将在 2025 年至 2026 年集中到期。报告通过对 2021 年至 2024 年新增存款的期限结构进行估算，得出了两个层面的预测数据：从绝对规模看：2021 年至 2024 年合计增加的 66.54 万亿元定期存款中，预计 2025 年和 2026 年将分别有 22.28 万亿元和 9.4 万亿元到期。仅 2025 年下半年，三、四季度将分别有 5.24 万亿和 1.66 万亿到期。从 " 超额 " 规模看：剔除趋势性增长后，2025 年和 2026 年预计分别有约 11.08 万亿元和 4.05 万亿元的 " 超额 " 定期存款到期。其中，2025 年三季度和四季度分别约有 2.13 万亿和 2.81 万亿到期。三步走：释放储蓄的路线图摩根士丹利在报告中指出，中国家庭储蓄率高达 35%，远超全球其他主要经济体。结合国际经验和中国国情，摩根士丹利提出了一个旨在释放中国家庭储蓄潜力的三阶段路线图：第一阶段（未来 2-3 年）：提振风险偏好，引导存款向股市转移。 报告认为，市场对政策方向和流动性的反应通常领先于基本面。自 2024 年 9 月政策转向以来，一个更具建设性的市场叙事正在形成。这已促使约 6-7 万亿元的超额定期存款开始向股市等风险资产迁移。目前，这一过程尚处早期，主要由高净值人群推动。第二阶段（未来 6-8 年）：重塑通胀预期，释放储蓄用于消费。 要将高达 30 万亿元的周期性超额储蓄转化为消费，核心在于改变家庭对未来收入和物价的预期。更高的通胀预期将降低持有现金的吸引力，鼓励即期消费。第三阶段（长期）：全面社保改革，降低结构性储蓄率。 这是解决问题的根本之道。通过建立全国统一的社会保险体系，缩小城乡差距，提升保障水平，才能从根本上降低居民的预防性储蓄动机。