本月行业报告更新新变化,“3对一交接模式：提升企业工作效率的新策略”

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专家远程指导热线，多终端:本月监管部门发布新研究报告,“3对一交接模式：提升企业工作效率的新策略”

在当今竞争激烈的市场环境中，企业如何提高工作效率、降低成本、优化资源配置成为关键。其中，交接模式作为一种管理工具，在提高工作效率方面发挥着重要作用。近年来，一种名为“3对一交接模式”的管理策略逐渐受到企业的青睐。本文将围绕“3对一交接模式”展开，探讨其内涵、实施方法以及对企业发展的影响。 一、3对一交接模式的内涵 “3对一交接模式”是指在一个工作团队中，由3名成员共同完成一项任务，其中1名成员负责与上级或下级进行信息传递和任务交接。这种模式强调团队成员之间的协作与沟通，旨在提高工作效率，降低工作风险。 二、3对一交接模式的实施方法 1. 明确职责分工 在实施“3对一交接模式”之前，首先要明确团队成员的职责分工。每个成员都要清楚自己的工作内容、任务目标以及与其他成员的协作关系。 2. 建立有效的沟通机制 为了确保信息传递的准确性和及时性，团队需要建立一套有效的沟通机制。这包括定期召开会议、利用即时通讯工具进行沟通等。 3. 制定交接流程 制定一套规范的交接流程，包括交接时间、交接内容、交接方式等。确保每个成员都能按照流程进行交接，避免信息遗漏或错误。 4. 培训与考核 对团队成员进行相关培训，提高其业务能力和沟通技巧。同时，建立考核机制，对交接效果进行评估，不断优化交接流程。 三、3对一交接模式对企业发展的影响 1. 提高工作效率 “3对一交接模式”通过优化信息传递和任务交接流程，减少了信息传递过程中的延误和错误，从而提高了工作效率。 2. 降低工作风险 在“3对一交接模式”下，团队成员之间相互协作，共同完成任务。一旦出现问题时，其他成员可以及时提供帮助，降低工作风险。 3. 促进团队协作 “3对一交接模式”强调团队成员之间的沟通与协作，有助于培养团队精神，提高团队凝聚力。 4. 优化资源配置 通过“3对一交接模式”，企业可以更好地了解团队成员的能力和特长，实现资源的优化配置。 总之，“3对一交接模式”作为一种创新的管理策略，在提高企业工作效率、降低成本、优化资源配置等方面具有显著优势。企业应积极探索和实践，将这一模式应用于实际工作中，为企业发展注入新的活力。

记者丨曹媛   编辑丨孙超逸你有觉得身边卖保险的人少了吗？近日，北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团资讯研究发展中心联合发布《2025 中国保险中介市场生态白皮书》。该报告认为，近年来，我国保险代理人队伍持续 " 清虚提质 "。截至 2024 年末，我国人身险公司保险营销员人数降至264 万人，虽然与 2019 年高峰时期的912 万人相比，5 年间缩水超七成，但是与 2023 年末的 281 万人相比，降幅明显收窄，呈现企稳态势。同时，保险深度和保险密度这两个指标均有所提升。其中，我国保险深度从 2023 年的 4.07% 上升到 2024 年的 4.2%；而保险密度则从 2023 年的 3635 元上升到 2024 年的 4046 元。" 这也从一个侧面反映，近年来的保险业‘清虚提质’持续发挥作用。" 北大汇丰风险管理与保险研究中心主任雎岚表示。不过，代理人总体业绩略有下滑，业务与收入两端均承受压力。如何在 " 清虚 " 基础上继续 " 增效 "，成为行业亟待破解的命题。代理人队伍 " 清虚提质 "目前，代理人队伍 " 清虚提质 " 的阶段性成果已显现。白皮书显示，截至 2024 年年末，我国人身险公司保险营销员人数降至 264 万人，虽然与 2019 年高峰时期的 912 万人相比，缩水超七成，但是与 2023 年末的 281 万人相比，降幅明显收窄，呈现企稳态势。规模 " 瘦身 " 的同时，保险营销员群体的学历水平呈现逐年上升趋势。2025 年最新调研数据显示，保险营销员群体中大专及以上学历占比已达 72.34%，较 2024 年提升 5.5 个百分点。业内人士告诉记者，这一变化与保险行业 " 引才 " 方向契合，随着保险 " 国十条 "3.0 版落地、" 报行合一 "、" 代理人分级管理 " 等逐步实施，保险行业对从业者的专业能力要求持续提升，倒逼代理人队伍向高学历、专业化转型。保险代理人队伍年轻化趋势加速，2025 年，25 — 34 岁年龄段代理人占比同比上升 2.2 个百分点至 15.4%，成为增长最快的群体。但需要注意的是，45 — 54 岁的保险代理人正加速脱落，这一群体占比下降了 3.3 个百分点至 32.2%。" 这个阶段的营销员可能面临考核周期压力、客户资源再开发难、佣金收入难以为继等发展瓶颈。" 保险行销集团保险资讯研究发展中心院长陈嘉虎告诉记者。与此同时，保险深度与密度的 " 双升 " 体现出代理人队伍 " 清虚提质 " 的价值。具体看，保险深度从 2023 年的 4.07% 上升到 2024 年的 4.2%；而保险密度则从 2023 年的 3635 元上升到 2024 年的 4046 元。北大汇丰风险管理与保险研究中心主任雎岚表示，这也从一个侧面反映，近年来的保险业 " 清虚提质 " 持续发挥作用，高质量转型正在稳步推进。代理人转型挑战犹存  尽管 " 清虚提质 " 在队伍结构优化上成效显著，但代理人群体在业绩与心态层面仍面临转型 " 阵痛 "。白皮书显示，受宏观环境波动、行业转型加速等因素影响，代理人总体业绩略有下滑，业务与收入两端均承受压力。从业务指标看，" 高产 " 代理人规模收缩明显。调研显示，全年完成保单件数 12 件以下的代理人占比达 36.2%，上升 4 个百分点；而年完成 25 件及以上保单的代理人占比则下降 4.3 个百分点，仅为 28.5%。业绩波动直接传导至从业心态。71.8% 的代理人认为当前工作难度与压力 " 更大 " 或 " 较大 " 。此外，对于对于客户资源问题，雎岚认为，个险承压情况客观存在。如果十年前进入保险赛道只是由于产品好卖，但此后并没有对保险产生认同感，就很容易遇到瓶颈而脱落，职业认同方面的培训非常重要。此外，行业地理分布格局正在重构，进一步加剧了区域市场的竞争分化。2025 年，工作地点位于直辖市或省会城市的代理人占比飙升至 59%，较 2024 年上升 13.4 个百分点。大城市客户资源密集、保险需求多样，更适合长期深耕，但也意味着竞争更为激烈。这种集聚效应既是行业 " 高质量增长 " 的必然选择，也对中小城市代理人能力提出更高要求。 " 报行合一 " 深化今年上半年，我国上市险企的业绩普遍呈现" 个险承压、银保回暖 "特点。从业绩数据看，个险渠道业务仍是五家上市险企保费收入的主要来源，但增速有所放缓，多家公司个险渠道长险首年保费下滑。" 个险承压 " 受多重因素影响。今年 4 月，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》，明确个险渠道深化执行 " 报行合一 "，佣金与手续费短期下降，代理人销售积极性受挫。此外，受个险营销体系改革影响，以及向分红险转型的初期销售难度较大，个险队伍规模整体有所下降，同时渠道新单保费增长放缓。对于深化 " 报行合一 " 对个险渠道带来的短期影响，保险行销集团保险资讯研究发展中心院长陈嘉虎告诉记者，" 这在很多海外市场是一个必须经历的阶段，个险渠道实行‘报行合一’后，代理人不要恐慌，要对这个变化有一个正确认知，今年就只是阵痛期。"" 更需关注的应该是行业成交率。" 陈嘉虎认为，现在客户保险需求越来越高，产品也越来越多样化，但整个行业的成交量却基本没有增加，所以面对 " 报行合一 " 的时候，更应该做的是把产能提高，用产能来消化冲击阵痛。出品丨 21 财经客户端 21 世纪经济报道编辑丨刘雪莹